Services Particuliers
Conseil en gestion de patrimoine pour particuliers à Quimper et partout
en France
Des solutions patrimoniales adaptées à votre situation personnelle
Vous souhaitez :
- Faire fructifier votre épargne
- Préparer votre retraite
- Réduire votre fiscalité
- Protéger vos proches
Itera Patrimoine et Conseils vous accompagne avec une stratégie sur-mesure. Notre approche globale intègre toutes les dimensions de votre vie et de votre patrimoine : civil, fiscal, financier et immobilier.
VOS BESOINS
Quels sont vos objectifs ?
Organiser et valoriser mon épargne
J’ai de l’argent à épargner et je souhaite le faire fructifier intelligemment. Je recherche de la sécurité, du rendement ou des avantages fiscaux et j’ai besoin de solutions personnalisées.
- Assurance vie
- Contrat de capitalisation
- Épargne salariale
- PEA (Plan d’Épargne en Actions)
- FCPR (Fonds Commun de Placement à Risque)
- Private equity
Préparer ma retraite et obtenir des revenus complémentaires
Je veux anticiper mon départ à la retraite et je cherche des solutions pour maintenir mon niveau de vie quand je serai retraité.
- PER (Plan d’Épargne Retraite)
- LMNP géré (location meublée non professionnelle)
- Acquisition de nue-propriété pour des revenus complémentaires différés
- SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) diversifiées, de rendement
Réduire mon imposition
Je souhaite réduire mes impôts sur le revenu ou mon IFI (impôt sur la fortune immobilière).
Je cherche des solutions d’optimisation fiscale mais j’ai envie d’investir dans des dispositifs reconnus et adaptés à ma situation.
- PER (Plan d’Épargne Retraite)
- Girardin industriel
- FIP (Fonds d’Investissement de Proximité)
- GFI (Groupement Forestier d’Investissement)
- Loi Denormandie
- Loi Jeanbrun
- Loi Malraux
- Loi Monuments Historiques
Investir dans l'immobilier locatif
Je souhaite diversifier mon patrimoine et disposer de revenus locatifs stables. J’ai envie de profiter des opportunités offertes par l’immobilier neuf, ancien ou les placements collectifs.
- LMNP avec ou sans bail commercial
- Loi Denormandie
- Loi Jeanbrun
- Loi Malraux
- Loi Monuments Historiques
- SCPI diversifiées de rendement
Protéger mon conjoint et mes proches
Je veux protéger financièrement mon conjoint et mes enfants en cas de décès ou d’invalidité. Je souhaite que mes biens leur reviennent dans les meilleures conditions à la fois juridiques et fiscales.
Les outils financiers :
- Assurance vie
- PER
- Assurance prévoyance décès
Les outils juridiques :
- Les avantages matrimoniaux
- Les libéralités
- Démembrement croisé de parts de Société Civile Immobilière
Préparer la transmission de mon patrimoine
Je souhaite transmettre mon patrimoine immobilier, financier ou professionnel à mes descendants, en réduisant leurs droits de succession et en répartissant équitablement mes biens.
- Les libéralités
- Donation-partage
- Le démembrement de propriété et la donation de nue-propriété
- Donation avant cession de titres
- Pacte Dutreil
Choisir ou adapter mon régime matrimonial
Je me suis marié et je souhaite mieux protéger mon conjoint en cas de décès ou anticiper la gestion de nos biens communs en cas de séparation.
- Les libéralités : donation au dernier vivant (DDV) et legs
- Les avantages matrimoniaux (clause d’ameublissement, clause de préciput, clause de liquidité alternative)
- La communauté universelle
Investissement immobilier
Investir dans l'immobilier avec l'aide d'un expert
Immobilier résidentiel classique
LMNP
Loueur Meublé Non Professionnel
Dispositif Jeanbrun
Dispositif Denormandie
Dispositifs Malraux et Monuments Historiques
Nue-propriété
Clubs Deals immobiliers
Fonds d'investissement immobilier
FCPR, OPPCI
Questions fréquentes
Les questions que vous vous posez sur nos conseils aux particuliers
Un accompagnement est pertinent dès lors que vous souhaitez structurer, optimiser ou sécuriser votre patrimoine.
Par exemple :
- Vous avez de l’épargne à investir
- Votre fiscalité devient significative
- Vous préparez votre retraite
- Vous souhaitez protéger votre famille ou transmettre
Dans la pratique, même des situations simples peuvent bénéficier d’une stratégie optimisée. Un premier échange permet de faire le point rapidement.
Il n’existe pas de montant minimum strict. Une épargne progressive peut démarrer à partir de 100 € par mois. Certains sujets (protection de la famille, transmission…) peuvent être traitées indépendamment du niveau d’épargne. L’accompagnement reste accessible et doit être mis en perspective avec les enjeux patrimoniaux.
Ces deux solutions sont complémentaires mais répondent à des objectifs différents :
- L’assurance vie offre souplesse, disponibilité de l’épargne, transmission optimisée
- Le PER est une bonne solution de préparation de la retraite avec un avantage fiscal à l’entrée
Le bon choix dépend de votre fiscalité, de votre horizon de placement et de vos objectifs. Dans la plupart des cas, une stratégie efficace combine les deux.
Il existe plusieurs dispositifs permettant de réduire son imposition via l’investissement immobilier (Denormandie, Malraux, Monuments Historiques…).
Cependant, il est important de ne pas se focaliser uniquement sur l’avantage fiscal, au risque de faire un choix inadapté.
Les critères déterminants sont :
- Votre tranche marginale d’imposition
- Votre horizon d’investissement
- Votre capacité d’épargne
- Votre stratégie patrimoniale globale
L’investissement en SCPI permet d’accéder à l’immobilier sans les contraintes de gestion.
Concrètement :
- Vous achetez des parts de sociétés immobilières
- Vous percevez des revenus potentiels réguliers, la gestion est entièrement déléguée
- L’investissement peut se faire :au comptant, à crédit, en démembrement
- Une sélection rigoureuse des SCPI est essentielle pour sécuriser votre investissement.
Oui, bien sûr. Le cabinet accompagne ses clients dans toute la France, en visioconférence ou en présentiel selon vos préférences.