Le principal atout d’un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) réside dans sa capacité à proposer des solutions personnalisées dans le cadre d’une stratégie globale. Contrairement à un conseiller bancaire, qui propose principalement les produits de son établissement, le CGP s’appuie sur un écosystème de partenaires pour sélectionner des solutions parmi une large gamme d’offres disponibles sur le marché. Il peut ainsi recommander des investissements variés (private equity, SCPI, produits d’assurance, stratégies d’optimisation fiscale), en fonction des besoins spécifiques de chaque client.

L’activité de conseil en gestion de patrimoine est strictement encadrée. Itera Patrimoine & Conseils dispose des statuts et agréments nécessaires pour exercer en toute légalité :

• Conseiller en Investissements Financiers (CIF)
• Courtier en assurances (COA)
• Carte professionnelle immobilière (Carte T)

Ces agréments garantissent le respect des obligations réglementaires et la protection des clients.

Le cabinet peut être rémunéré sous deux formes :

• des honoraires (frais d’étude et de conseil)
• et/ou des commissions sur les placements recommandés

Ces modalités, définies selon la nature de la mission, sont établies en toute transparence en amont de la mission.

Oui, bien sûr. Le cabinet accompagne ses clients dans toute la France, en visioconférence ou en présentiel selon vos préférences.

Le premier rendez-vous est un moment d’échange essentiel. Il permet de comprendre votre situation, d’identifier vos objectifs et de détecter les axes d’optimisation. Il est entièrement gratuit et sans engagement.

La durée dépend de la complexité de votre situation et de vos besoins. Un audit peut durer d’une heure à plusieurs heures, réparties sur plusieurs rendez-vous si nécessaire.

Aucun document n’est nécessaire pour le premier rendez-vous. À l’issue de celui-ci, nous vous transmettons une liste des éléments à fournir (avis d’imposition, contrats, bilans, etc.) afin de réaliser une analyse complète.

La fréquence du suivi dépend de votre situation et des stratégies mises en place. Un point annuel minimum est recommandé, avec des ajustements possibles en fonction de l’évolution de votre situation.

Un accompagnement est pertinent dès lors que vous souhaitez structurer, optimiser ou sécuriser votre patrimoine. Par exemple :

• Vous avez de l’épargne à investir
• Votre fiscalité devient significative
• Vous préparez votre retraite
• Vous souhaitez protéger votre famille ou transmettre

Dans la pratique, même des situations simples peuvent bénéficier d’une stratégie optimisée. Un premier échange permet de faire le point rapidement.

Il n’existe pas de montant minimum strict. Une épargne progressive peut démarrer à partir de 100 € par mois. Certains sujets (protection de la famille, transmission…) peuvent être traités indépendamment du niveau d’épargne. L’accompagnement reste accessible et doit être mis en perspective avec les enjeux patrimoniaux.

Ces deux solutions sont complémentaires mais répondent à des objectifs différents :

• L’assurance-vie offre souplesse, disponibilité de l’épargne et transmission optimisée
• Le PER est une bonne solution de préparation de la retraite, avec un avantage fiscal à l’entrée

Le bon choix dépend de votre fiscalité, de votre horizon de placement et de vos objectifs. Dans la plupart des cas, une stratégie efficace combine les deux.

Il existe plusieurs dispositifs permettant de réduire son imposition via l’investissement immobilier (Denormandie, Malraux, Monuments Historiques…). Cependant, il est important de ne pas se focaliser uniquement sur l’avantage fiscal, au risque de faire un choix inadapté. Les critères déterminants sont :

• Votre tranche marginale d’imposition
• Votre horizon d’investissement
• Votre capacité d’épargne
• Votre stratégie patrimoniale globale

L’investissement en SCPI permet d’accéder à l’immobilier sans les contraintes de gestion. Concrètement :

• Vous achetez des parts de sociétés immobilières
• Vous percevez des revenus potentiels réguliers, la gestion étant entièrement déléguée
• L’investissement peut se faire au comptant, à crédit ou en démembrement

Une sélection rigoureuse des SCPI est essentielle pour sécuriser votre investissement.

Les arbitrages entre salaire, dividendes et autres dispositifs doivent tenir compte de votre niveau de revenus, de votre protection sociale et de vos objectifs de retraite. Une analyse globale est nécessaire pour optimiser ces choix.

Plusieurs solutions existent selon votre horizon et votre niveau de risque :

• comptes à terme
• contrats de capitalisation
• comptes-titres avec allocation prudente
• rémunération du compte courant d’associé

L’enjeu est de trouver le bon équilibre entre disponibilité, rendement et sécurité.

La transmission peut être anticipée grâce à plusieurs dispositifs (pacte Dutreil, départ à la retraite, abattements fiscaux…). Une anticipation est essentielle pour réduire la fiscalité, sécuriser la transmission et optimiser le produit de cession. Chaque situation étant unique, une étude personnalisée est indispensable.

Oui, le PER est un outil particulièrement pertinent pour les travailleurs non salariés. Il permet de se constituer un capital retraite tout en optimisant sa fiscalité, avec des versements modulables selon la situation de l’activité.

Les dispositifs d’épargne salariale (PEE, PERECO, participation, intéressement…) sont des leviers efficaces pour motiver et fidéliser les salariés. La mise en place peut se faire par négociation ou à l’initiative du dirigeant. Les modalités dépendent de la taille de l’entreprise et de sa structure. Nous vous accompagnons dans la mise en place et la formalisation de ces dispositifs.